Revisión de la Tarjeta Blue Cash Preferred Card

La Blue Cash Preferred Card es una herramienta especializada que puede generar uno de los retornos de cash back más altos del mercado.

La tarjeta de crédito Blue Cash Preferred Card from American Express es un instrumento financiero de alto rendimiento diseñado para un tipo específico de consumidor estadounidense: aquel cuyo presupuesto mensual está significativamente concentrado en gastos domésticos como supermercados, gasolina y servicios de streaming. 

Esta guía proporcionará un análisis práctico y una estrategia de uso para maximizar el valor de esta tarjeta. Desglosaremos sus categorías de bonificación, analizaremos su estructura de tarifas para determinar su punto de equilibrio y ofreceremos un protocolo claro sobre cómo integrarla en su cartera financiera. Para el consumidor que busca un enfoque práctico para obtener un retorno sustancial de sus gastos esenciales, esta tarjeta es una opción de primer nivel que merece una consideración seria.

CREDIT CARD

BLUE CASH PREFERRED

6% DE RECOMPENSAS 0% APR inicial

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Evaluación de las Categorías de Recompensa Principales

• Categoría del 6% en Supermercados de EE. UU.:
  Esta es la característica más potente de la tarjeta. Ofrece un 6% de cash back en los primeros $6,000 en compras realizadas en supermercados de EE. UU. por año calendario. Después de alcanzar el límite de $6,000, las compras en supermercados ganan un 1%.
• Categoría del 6% en Suscripciones de Streaming de EE. UU.:
  La tarjeta también ofrece un 6% de cash back ilimitado en una lista exhaustiva de servicios de streaming estadounidenses. Esto incluye, entre otros, Netflix, Hulu, Disney+, HBO Max, Spotify y Apple Music. Para un hogar con múltiples suscripciones, este retorno puede sumar una cantidad significativa a lo largo del año.
• Categoría del 3% en Tránsito y Gasolineras de EE. UU.:
  Esta es una categoría amplia e ilimitada que ofrece un 3% de cash back. Incluye:
  • Gasolineras: Todas las compras en gasolineras de EE. UU.
  • Tránsito: Abarca una variedad de servicios como viajes compartidos (Uber, Lyft), tarifas de estacionamiento, peajes, trenes, autobuses, taxis y metros.

• La Oferta de Bienvenida: Los nuevos titulares de la tarjeta pueden ganar un crédito en el estado de cuenta de $250 después de gastar $3,000 en compras en los primeros 6 meses. Este bono inicial cubre el costo de la cuota anual durante más de dos años.
• El Período de APR Introductorio del 0%: La tarjeta ofrece un 0% de APR introductorio durante 12 meses tanto en compras como en transferencias de saldo. Esto proporciona una ventana sin intereses para financiar una compra grande o para consolidar y pagar deudas de otras tarjetas de crédito.
• La Cuota Anual y el Punto de Equilibrio: La tarjeta tiene una cuota anual de $0 durante el primer año, y luego de $95. Usando solo la categoría de supermercados, el punto de equilibrio para justificar la cuota de $95 es un gasto de aproximadamente $132 por mes en supermercados. Cualquier gasto por encima de esa cantidad resulta en un beneficio neto.

¿Quién Puede Aplicar?

Este producto está dirigido a solicitantes en EE. UU. con un buen historial crediticio.

• Puntaje de Crédito: Se requiere un puntaje de crédito de bueno a excelente (generalmente un FICO score de 670 o más).
• Edad: El solicitante debe tener al menos 18 años de edad.
• Residencia: Debe ser residente de los Estados Unidos con una dirección física.
• Identificación: Es necesario un Número de Seguro Social (SSN) válido.

¿Cómo Aplicar?

American Express ofrece un proceso de solicitud en línea transparente y amigable para el consumidor.

1. Visite el Sitio Web de American Express: Vaya a la página de solicitud de la Blue Cash Preferred Card.
2. Utilice “Apply with Confidence”: Antes de la solicitud formal, puede utilizar la herramienta de American Express para ver si será aprobado. Este proceso utiliza una consulta “suave” y no afectará su puntaje de crédito.
3. Complete la Solicitud Formal: Si está preaprobado y decide continuar, llenará la solicitud completa. Solo después de que acepte la tarjeta se realizará una consulta de crédito “dura”.
4. Reciba una Decisión Instantánea: En la mayoría de los casos, la decisión se proporciona en segundos.

Preguntas Frecuentes

• ¿Cuál es la forma más fácil de saber si una tienda cuenta como “supermercado” para el 6%?
  La clasificación depende del “código de categoría de comerciante” (MCC). Como regla general, las tiendas que venden principalmente comestibles, como Kroger, Safeway, Publix y Whole Foods, calificarán. Las grandes tiendas que venden una amplia variedad de mercancías, como Walmart, Target y Costco, generalmente no califican.
• Una vez que alcanzo el límite de $6,000 en supermercados, ¿debería dejar de usar la tarjeta para comestibles?
  Desde una perspectiva de optimización, sí. Una vez que alcanza el límite, la tasa de cash back en supermercados baja al 1%. En ese punto, sería más rentable usar una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de retorno base más alta (por ejemplo, 1.5% o 2%) para sus compras de comestibles durante el resto del año.
• ¿Cómo funciona exactamente la “Protección de Devoluciones”?
  Si usted compra un artículo elegible nuevo con su tarjeta y el comerciante no lo acepta como devolución dentro de los 90 días de la compra, puede ser elegible para un reembolso de American Express. Debe contactar a Amex para iniciar un reclamo. El beneficio tiene un límite de hasta $300 por artículo y hasta $1,000 por año calendario.
• ¿El cash back se puede depositar directamente en mi cuenta bancaria?
  No. El cash back ganado con esta tarjeta se emite como “Reward Dollars”, que solo se pueden canjear como un crédito en el estado de cuenta. No se pueden transferir a una cuenta bancaria. El canje se puede realizar una vez que haya acumulado al menos 25 Reward Dollars.

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